カナダへの移住や留学は人生の新しい挑戦ですが、お金はその中でも特に重要な要素です。特にカナダに長期で暮らす計画を立てている方や既にカナダにお住まいの方は、将来を見据えて現地での資産運用の計画が必要不可欠ともいえます。

しかし、異国の地での金融や投資についての知識が不足している方も多いのではないでしょうか？そういった場合、専門家のアドバイス無しで正しい判断をすることは難しいのが実情です。

そこで今回は、より賢くお金を管理し、将来に備えるためのサポートを提供するバンクーバー在住ファイナンシャルアドバイザー Ina Kumiko さんに、ご自身のことやカナダでの賢い資産運用などについてお話を聞いてきました。

「仕事や学校、子育てなど日々の生活に精一杯で、お金についてちゃんと考えられていない･･･」「誰に相談したらいいのか分からない」「英語だし専門用語ばかりで後回しにしがち」「どこから始めたらいいか分からない」「これを機に見直したい」「セカンドオピニオンとして興味ある」という方も、ぜひこの機会にKumikoさんへ相談してみてください。

Q1. はじめに、ファイナンス業界に入ったきっかけを教えてください。

日本、カナダ、ニュージーランドにて、学生時代から長期間、飲食業に携わってきました。

2020年3月のCovid-19をきっかけに今後のキャリアを考えるようになり、長期で続けていける仕事、より意義を感じられる仕事を模索していたところ、友人を通じてファイナンス業界に出会いました。

色々と話を聞いてみたところ、資産運用の知識ゼロの私でも分かりやすい内容で、「知っているのと知らないのではこんなにも違うものなんだ」と、自分のお金を通じて実感したのをきっかけに、キャリアチェンジをしました。

(LifeVancouverオフィスにて。LifeVancouverスタッフの質問に、一つひとつ丁寧に答えてくださいました)

現在は、カナダ政府公認の生命保険と投資商品を取り扱える資格を2つ保持しております。

クライアントさんから「Kumikoに相談をしてよかった」「いいきっかけになった」「すごく分かりやすかった」「将来、家購入は無理だと思っていたけれども、兆しが見えてきた」など、皆さんの嬉しいお声や笑顔をいただくと、この仕事をしていてよかったな、と思えます。

ご自身で資産運用している方でも、なかなか全体的な知識を得るのって難しいと思うんです。より多くの方に全体像を見てもらって、もっともっとファイナンスに関する知識を深めていただいて、より良い将来に繋げていただきたいと思います。

 

Q2. 無料のEducational Sessionを最初に設けていると伺いました。内容はどんなものでしょうか？

バンクーバーならびにカナダにはファイナンシャルアドバイザーが数多くいますが、私は顧客の Financial Education に大きくフォーカスしています。

皆さんが一生懸命働いて稼いだお金なので、しっかりお金に関する知識をつけていただいたら、ご自身で納得されて大事な決断もできるかと思います。そのために、まずは Complimentary のセッションをさせていただいております。

また、人数が集まればグループセッションも可能です。その際に個人情報をシェアしていただく必要もないので、安心してお問い合わせください。

Q3. 何の知識もない人でも、Educational sessionに参加して大丈夫ですか？

はい、大丈夫です！ Educational Session を受けていただければ、皆さんのカナダでのお金に関する知識量がグンと上がると思います。

私の目標はクライアントさんの将来がより良くなっていくことなので、まずはお金の知識を身に付けていただき、保険や投資をするとどうメリットがあるのかを理解していただけたら嬉しいです。

また、資産運用を見直したいという方からお話を聞くと、「中身がよく分からないまま、ファイナンシャルアドバイザーから勧められるがままに契約した。」という方が多いんです。

分からないまま投資をするより自分が納得して毎月投資する方がワクワクしますし、これから資産運用を始めたいという方も、運用内容を見直したいという方もまずは気軽に一度参加して欲しいと思っています。
 

Q4. クライアントからどんな相談が多いですか？

一番多いのは、昨今の物価上昇に伴って「自分の資産運用はこのままでいいのかな？」「収入は増えないのに、物価だけ上がって将来が不安･･･」「仕事を増やしても結局税金で持っていかれてしまうし、何かいい方法はないか」という悩みを抱えた方ですね。

また、「子どもが生まれた」「転職した」など、人生の中での大きな出来事がきっかけでもっとお金のことをしっかり考えたいという方や、投資に元々興味がある方だったり、「TSFAはやっているけど、セカンドオピニオンが欲しい」という方もいます。

まずは気軽にご相談いただき、相談内容に応じてどのような解決策があるか提案させていただきます。お客様一人ひとりに合ったものをチョイスするのが私の役目ですが、実際に決断するのは皆さんになります。

(Kumikoさんは英語も堪能で、ファイナンス関係のカンファレンスなどで登壇しています)

家族構成やローン状況など一人ひとり違う中で、その人に一番合った資産運用方法が必ずあります。

私のような個人のアドバイザーの強みは、各クライアントさんに合った商品を数ある中から選び、提供できるところです。

私の Educational session は、皆さん一人ひとりの状況や目的に合わせたもになります。まずは気軽に相談していただくところからのスタートになります。

 

Q5. Kumikoさんが販売しているものは何でしょうか？

大きく分けると、保険と投資の商品ですね。以下で何か相談したいことがあれば、いつでもご連絡ください。

皆さん、ファイナンシャルアドバイザーに対して、セールスパーソンのイメージがあると思いますが、“I am a solution provider.” です。

お金の悩みがある方、質問がある方、まずはご相談ください。 お一人、お一人にとって一番良い解決策があります。

 

Q6. RRSP、TFSA、FHSAについても相談可能でしょうか？オススメの積み立て方法はあるでしょうか？

もちろんご相談ください。Educational Session で詳しく説明しているので、ここではどんなものなのか簡単に紹介させていただきますね。

どれもとても良いアカウントなんですが、収入や家族構成だったり、ローンがあるかどうかなど皆さんの状況に応じてオススメの積み立て方法が変わるので、「これがいい」とは一概に言えません。

皆さんからお話を聞いて、短期 / 中期 / 長期的な計画に沿って、効率のいい使い方を提案させていただいています。「自分の RRSP の状況を見て欲しいんだけど」という相談も、もちろん承っております。

 

Q7. カナダでの賢い資産運用方法は何でしょうか？

「お金の知識をちゃんと身に付けること」と「ファイナンシャルアドバイザーに相談すること」が一番賢い資産運用につながると思います。固定観念も無く、オープンな気持ちで「まずは聞いてみよう」とファイナンシャルアドバイザーに相談していただくのが第一歩かなと思います。

お金について知っているのと知らないのでは、本当に違うんです！「これを10年前に知ってたら自分の貯金がもっと増えてたのに･･･」と私自身が経験したので、より良い資産運用方法の伸びしろに気付かないままにならないためにも、まずは一度相談していただけたら、私の伝えたいことが実感していただけると思います。

基礎知識が既にあるという方も、気軽にご相談ください。

 

Q8. 生命保険加入を考えている人に向けて、何かアドバイスはありますか？

@kumix36 Life insurance 101 Contact me for complimentary consultation📲 #financialliteracry #lifeinsurance #wealthstrategy #retirementplanning #estateplanning #nochangenogain ♬ original sound – Kumix

「若くて健康だし、まだ加入は先でもいいかな」「生命保険って自分が亡くなるまでメリットは無いのでは？」という方も多いかと思うんですが、そこが知識があるかないかの理解の差なんです。

私も昔はその大事さが分からなかったのですが、生命保険はinvestmentアカウントとしてお金を増やしていくツールとして使えるのをご存じですか？

生命保険は誰もが必要なもので、若いとき・健康なときが一番安く加入できます。後にすればするほど、健康状態と年齢面でもっとコストがかかってきます。「20代のときだったらもっと安かったのに･･･」と後悔する方も多いです。

でも、そのことを知らないままの人もいますし、人によっては生命保険未加入のまま亡くなる方もたくさんいます。そうなったときに、実際自分たちの財産・資産がどのように影響してくるのかもセッションでお話させていただいております。残されたご家族を守っていくためにも、非常に大切なことになってきます。

 

Q9. どのような基準でファイナンシャルアドバイザーを選ぶと良いでしょうか？Kumikoさんに相談するメリットがあれば教えてください。

まずは気軽に相談してみて「信頼できるな」「相性がいいな」「自分のことをちゃんと考えてくれているな」など、ご自身の肌感でいいと思った方に相談するといいと思います。

あとは特定の保険会社や銀行に行くよりも、カナダ政府公認の資格を持っているファイナンシャルアドバイザーに相談するのがいいと思います。

「アドバイザーから商品を購入したら、それ以降音沙汰がない」などの経験がある方も多くいらっしゃると思うのですが、資産を少しでも増やせるように、私はクライアントさんと長い付き合いでお仕事をさせていただいています。

クライアントさんの生活に変化があったり、 market updateなど、3～6ヵ月を目安にフォローアップさせていただいています。

というのも、半年～1年もすると、何かしら生活や状況に変化があるものだと思うんです。なので、ファイナンシャルプランもそのときの状況に応じて調整・変更していくのが必要だと考えています。

 

Q10. 最後にLifeVancouver読者の方に向けてメッセージをお願いします。

皆さん毎月の収入のことは頭にあるかと思うんですけど、実際、私の給料はどこへいってしまったの？という方が多いんです。

また、「資産運用できるほど、そもそも稼いでいない」「今からどう資産を増やしていったらいいのか分からず、そのままにしている」「英語の壁もあるし、投資って難しそう」と、どんどん時間が経ってしまい、資産運用を後回しにしているという方もいるのではないでしょうか？

将来の資産を増やすために、今からできることって本当にたくさんあります。後回しにすればするほど、リタイアできる日も遠ざかっていってしまうんです。

Educational Sesision に来ていただければ、私は皆さんに100％満足していただける自信があるので、どんな方でも気軽に相談してもらえたら嬉しいです。皆さんにお会いできるのを楽しみにしています！

最後に：インタビューを終えて

最後に、Kumikoさんに資産運用の支援を依頼するメリットを改めてまとめてみました。

今悩みがある方は、ぜひKumikoさんに一度相談してみてください。Solution provider として、きっと皆さんの力になってくれますよ。

Kumikoさんへのお問い合わせはこちら